বন্ধুরা সেভিংস অ্যাকাউন্ট তো আমাদের প্রত্যেকেরই আছে এবং তাতে আমরা আমাদের সাধ্যমত টাকা জমা করে থাকি। কিন্তু আপনি কি জানেন আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে আপনি সর্বোচ্চ কত টাকা জমা করতে পারেন বা কত টাকা জমা রাখলে আপনার কাছে কোনও ইনকাম ট্যাক্সের নোটিস আসবেনা অথবা আপনার যে ফিক্স ডিপোজিট আছে তাতে আপনি সর্বোচ্চ কত টাকা জমা করতে পারেন। কতগুলো ফিক্স ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট একজন মানুষ ওপেন করতে পারে। আমরা যে এত UPI ট্রানজাকশন করি। এই UPI  ট্রানজাকশন লিমিট কত। কত টাকায় ট্রানজাকশন করলে আমাদের কাছে কোনও রকম ইনকাম ট্যাক্সের নোটিস আসবে না।

আমি এই প্রতিবেদনে বিস্তারিত আপনাদের জানাব ।প্রতিবেদনটি শেষ পর্যন্ত দেখতে থাকুন। কারণ এই প্রতিবেদনে শেষে আমি আপনাদের জানাবো। একজন ব্যক্তি কতগুলো সর্বোচ্চ ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট করতে পারে।

শুরুতেই আপনাদের বলে রাখি প্রতিবেদনে দেওয়া সমস্ত ইনফরমেশন আমি ইনকাম ট্যাক্স ডিপার্টমেন্টের ওয়েবসাইট থেকে নিয়েছি। আপনারা চাইলে ইনকাম ট্যাক্স ডিপার্টমেন্টের ওয়েবসাইটে গিয়ে আপনি এই সমস্ত ইনফরমেশন গুলো নিজেও চেক করে দেখতে পারেন।

ইনকাম ট্যাক্সের গাইডলাইন অনুযায়ী আপনি সর্বোচ্চ 10 লাখ বছরে আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে ট্রান্সফার করতে পারেন। হ্যাঁ, আপনি শুধুমাত্র 10 লাখ টাকার ট্রানজেকশন করতে পারেন। আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে চাইলে আপনি 10 লাখ টাকার বেশি অর্থাৎ 20 লাখ বা 50 লাখ টাকাও আপনি ট্রানজাকশন করতে পারেন। কিন্তু তার জন্য আপনার কাছে আইটিআর ফাইল থাকতে হবে বা আপনার যে ইনকাম সোর্স অর্থাৎ আপনি এত টাকা কোথায় পেয়েছেন সেই ইনকাম সোর্স এর আপনার কাছে যথাযোগ্য প্রমাণ থাকতে হবে। সোজা কথায় বলতে গেলে আপনি 10 লাখ টাকা পর্যন্ত যদি বছরে আপনার অ্যাকাউন্টে ট্রানজাকশন করেন বা জমা করেন বা আপনি উইথড্র করেন তাহলে আপনার কাছে কোনও রকম ইনকাম ট্যাক্সের নোটিস আসবে না। কিন্তু 10 লাখ টাকার জায়গায় যদি 11লাখ টাকা হয় বা 15 লাখ টাকা হয় তখন কিন্তু আপনার কাছে ইনকাম ট্যাক্সের নোটিস আসতে পারে। যদি ও নোটিশ আসে আপনি ভয় পাবেন না। কেননা তাতেও আপনার কোনো সমস্যা নেই। যদি আপনার কাছে 10 লাখ টাকার বেশি যে অ্যাকাউন্ট আপনি ট্রানজাকশন করেছেন সেই অ্যাকাউন্টে যদি যথাযোগ্য নথি থাকে অর্থাৎ প্রমাণপত্র থাকে বা ইনকাম ট্যাক্সে যদি রিটার্ন আপনার কাছে থাকে তাহলে কোনও সমস্যা নেই।

ওয়ান টাইম ট্রানজাকশন কী?

আপনি একবারে কত টাকা আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে ট্রানজাকশন করতে পারেন। আপনি ওয়ান টাইম বা একবারে আপনি 2 লাখ টাকার বেশি ট্রানজাকশন আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে করতে পারেন। 2 লাখ টাকার বেশি যদি আপনি সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে ট্রানজ়াকশন করেন তার জন্য যথাযোগ্য আইটিআর ফাইল এ প্রুফ থাকতে হবে অথবা আপনার কাছে ইনকাম ট্যাক্সের নোটিস আসার কিন্তু সম্ভাবনা রয়েছে। আপনি একবারে 2 লাখ টাকার বেশি ট্রানজাকশন করতে পারবেন না।

ধরুন, আপনি প্রতি মাসে 1 লাখ করে জমা করেন। আপনি পাঁচ মাসে 5 লাখ টাকা আপনার অ্যাকাউন্টে জমা করেছেন এবং তারপরে হঠাৎ করে কোনও মাসে আপনি 3 লাখ টাকা একসঙ্গে জমা করেছেন। সুতরাং আপনি ভাবছেন আমি তো সারা বছরে 10 লাখ টাকার জায়গায় 8 লাখ টাকা জমা করেছি। তাহলে তো আমার কোনও সমস্যা নেই। আমার কাছে নোটিস আসবে না কিন্তু তা সত্ত্বেও আসবে। কারণ আপনি পাঁচ মাসে 1 লাখ টাকা করে জমা করেছেন কিন্তু একমাসে আপনি 3 লাখ টাকা  জমা করেছেন এবং সেটি একসঙ্গে 2 লাখ টাকার যে ওয়ান টাইম ট্রানজাকশন চার্জ তার থেকে আপনি বেশি হওয়াই কিন্তু নিয়ম লঙ্ঘন করেছেন অর্থাৎ 2 লাখ টাকার বেশি ট্রানজাকশন করলে কিন্তু আপনার কাছে নোটিস আসতে পারে এটি আপনার সারা বছরের জন্য 10 লাখ টাকার কম হয় তাতেও আপনার কাছে নোটিশ আসতে পারে।

সেভিংস অ্যাকাউন্টে 10 লাখ টাকার বেশি জমা করা যাবে কী?

আপনি 10 লাখ কেন 100 কোটি টাকা আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে জমা রাখতে পারেন। এবং ট্রানজাকশন করতে পারবেন যদি আপনার কাছে যথাযোগ্য নথি থাকে। আপনি 10 লাখ টাকা  বা 100 কোটি টাকা আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে জমা রাখুন তার জন্য সরকার আপনাকে কোনও রকম কোনও বিধিনিষেধ বা বাধা নেই। যে টাকা আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে জমা রেখেছেন তা যদি ট্যাক্সের আওতায় আসে অর্থাৎ ইনকাম ট্যাক্সের আওতায় আসে তাহলে আপনি যথাযোগ্য ট্যাক্স অর্থাৎ ইনকাম ট্যাক্সের ফাইল জমা করে আপনি আপনার সরকারি ট্যাক্স দিয়ে আপনি আপনার সঞ্চিত মূলধন রাখেন। তাতে কোনও রকম কোনও অসুবিধা নেই।

বেশি ট্রানজাকশন সত্ত্বেও অনেকের কাছে  নোটিশ আসে না কেন?

এত কিছু শোনার পরেও অনেকের মনে হতে পারে । আমি তো একবার 3 লাখ টাকা ট্রানজাকশন করেছিলাম বা আমার তো ট্রানজাকশন 10 লাখ টাকারও বেশি হয়ে গিয়েছিল বা আমার একজন আত্মীয় বা পরিচিত সে তো বহু টাকা জমা করে । তার কাছে কোনওদিন ইনকাম ট্যাক্সের নোটিস আসে না কেন? এ রকমটা হতেই পারে। কারণ আমাদের দেশে 140 কোটির বেশি মানুষের তুলনায় যে ইনকাম ট্যাক্সে আধিকারিক তা কিন্তু অনেক কম। তাই আপনি ভাববেন না যে আজকে আসেনি বলে পরের বছরে আসতে পারে না । এমন কোনও ব্যাপার নেই।

ইনকাম ট্যাক্সের নোটিশ আসতে কত দিন সময় লাগতে পারে?

আপনি এই বছরে যদি কোনও রকম ভুলভাল ট্রানজাকশন করে থাকেন। আগামী আট বছর পর্যন্ত আপনার কাছে ইনকাম ট্যাক্সের নোটিস আসার সম্ভাবনা রয়েছে। অর্থাৎ আপনার কাছে আজকে যে নোটিশ এসেছে তা কিন্তু আগামী আট বছরে বা পূর্ববর্তী আট বছরের জন্য। কিন্তু আপনি যদি কোনো রকম কোনও নিয়ম শৃঙ্খলা ভেঙে থাকেন বা এরকম কোন ট্রানজাকশন করে থাকেন তার পরিবর্তে কিন্তু আপনার কাছে আসতে পারে। সুতরাং সাবধান যে কোনও সময় আপনার কাছে ইনকাম ট্যাক্সের নোটিস আসতে পারে, যদি আপনি এই সমস্ত নিয়মগুলো না মেনে চলেন।

এফডি বা ফিক্সড ডিপোজিট অ্যাকাউন্টে আমি কত টাকা সর্বোচ্চ জমা করতে পারি?

দেখুন একটি মানুষ একাধিক ফিক্সড ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট  জমা করতে পারে বা ওপেন করতে পারে বা ফিক্সড ইনভেস্ট করতে পারে এবং শেষে 1 কোটি টাকাও ফিক্সড ইনভেস্ট করতে পারে। এতে কোনওরকম কোনও বাধা নেই। আপনার যত ইচ্ছা আপনার কাছে যত টাকা আছে আপনি এফডি বা ফিক্সড ডিপোজিটে আপনি জমা করতে পারেন। কিন্তু মনে রাখবেন আপনার ফিক্সড ডিপোজিটের যে ইন্টারেস্ট অর্থাৎ ফিক্সড ডিপোজিটের যে অ্যামাউন্ট সেটা বাদ দিলাম। আপনার যে ইন্টারেস্ট হচ্ছে আপনি যে সুদটা থেকে ইনকাম করছেন সেই সুদের টাকা

যদি 10 হাজার টাকার বেশি হয়, প্রতি বছরে অর্থাৎ বছরে সুদের ইনকাম আপনার ফিক্স ডিপোজিট থেকে যদি 10 হাজার টাকার বেশি হয় তাহলে যত টাকার বেশি হচ্ছে সেই অ্যাকাউন্টের উপর 10% আপনার ট্যাক্স লাগবে বা গভর্নমেন্ট আপনার থেকে কেটে নেবে।

ধরুন আপনার অনেকগুলো সেভিংস অ্যাকাউন্ট রয়েছে এবং অনেকগুলো সেভিংস অ্যাকাউন্ট মিলিয়ে আপনি বছরে 15 হাজার টাকা আপনি সুদ ইনকাম করেন এবং এই 15 হাজার টাকার 10% অর্থাৎ 10 হাজার টাকার বেশি হয়ে গেছে তাই 15 হাজার টাকার 3% মানে 1500 টাকা আপনার কিন্তু টিডিএস কাটা যাবে। অর্থাৎ আপনার যখন সুদ ক্রেডিট হবে তখনও কিন্তু এই 1500 টাকা মাইনাস হয়ে যাবে। আপনার 15 টাকা থেকে মাইনাস হয়ে 13500 আপনার অ্যাকাউন্টে ইন্টারেস্ট ক্রেডিট হবে এবং এই যে 1500 টাকা আপনার থেকে মাইনাস হল এটা কিন্তু আপনি ফেরত পাবেন। কখন ফেরত পাবেন? আপনার টোটাল যে ইনকাম অর্থাৎ বাৎসরিক ইনকাম যখন আপনি আইটিআর রিটার্ন বা ইনকাম ট্যাক্স রিটার্ন ফাইল করবেন, তখন যদি আপনি যদি ট্যাক্সেবল ইনকাম এর আওতায় না পড়ে থাকে তখন আপনার টিডিএস আপনাকে রিফান্ড করে দেওয়া হবে। আপনার অনেকগুলি ফিক্স ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট বা আলাদা আলাদা কোন স্কিমে যদি ইনভেস্ট করা থাকে তাহলে আপনি অবশ্যই ইনকাম ট্যাক্স ফাইল করুন এবং যেখানে টিডিএস ডিরেক্ট হয়েছে আপনি যদি ইনকাম ট্যাক্সের হাতে না পড়ে থাকেন তাহলে সহজেই আপনি আইটিআর ফাইলের মাধ্যমে আপনার যে টিডিএস আপনি রিফান্ড পেতে পারেন।

UPI ট্রানজাকশন আমরা সর্বোচ্চ কত টাকা করতে পারব?

দেখুন UPI ট্রানজাকশন আপনি যখন কাউকে করেন অর্থাৎ আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে UPI ট্রানজ্যাকশনের মাধ্যমে যখন টাকা ডেবিট হয়ে অন্যের অ্যাকাউন্টে যায় বা আপনি অন্য কাউকে যখন দিচ্ছেন তাতে কোন অসুবিধা নেই। আপনি যখন UPI ট্রানজাকশন করছেন কাউকে পেমেন্ট করে তখন তো আপনার খরচ হচ্ছে। তাতে কোনও বাধা নেই। কিন্তু আপনি যাকে পেমেন্ট করছেন সেই বন্ধু বা সেই ব্যবসায়ী যদি তাঁর যে পেমেন্ট টা নিচ্ছে অর্থাৎ তাঁর কাছে যখন পেমেন্ট আপনার থেকে চলে যাচ্ছে, তিনি যদি সেভিংস অ্যাকাউন্ট পেমেন্ট অ্যাকসেপ্ট করে থাকেন তাহলে কিন্তু তাঁর সেই ইনকাম হিসেবে গণ্য হচ্ছে এবং তিনি যদি ব্যবসা করে থাকেন বা আপনার কোনও ফ্যামিলি ফ্রেন্ড হতে পারে, তিনি যদি পরপর এরকম লেনদেন করেন তাহলে সেভিংস অ্যাকাউন্টে কিন্তু এটি তার ইনকাম হিসেবে জেনেরেট হচ্ছে এবং তিনি যদি প্রতি মাসে 10 হাজার টাকার বেশি গ্রহণ করে থাকেন তাহলে তার ট্যাক্স কাটা যেতে পারে। সুতরাং তিনি যদি কারেন্ট অ্যাকাউন্টে এই ট্রানজাকশন করে থাকে, তাহলে কোনো রকম সমস্যা হবেনা। সুতরাং আমি আপনাদের বলব আপনি যদি ব্যবসায়ী হয়ে থাকেন তাহলে আপনার অবশ্যই একটি কারেন্ট অ্যাকাউন্ট ওপেন করুন এবং সেখান থেকেই UPI ট্রানজাকশন একসেপ্ট করুন । না হলে কিন্তু আপনি যদি সেভিংস অ্যাকাউন্ট এই ভাবে ট্রানজাকশন করেন সেটি আপনার ইনকামের আওতায় আসবে এবং আপনি নন ট্যাক্সেবল হয়েও আপনাকে কিন্তু ট্যাক্স পে করতে হতে পারে।

একজন ব্যক্তির কতগুলি সর্বোচ্চ ব্যাঙ্ক এখন ওপেন করতে পারবে?

সবশেষ আপনাদের বলব বলেছিলাম একজন ব্যক্তির কতগুলি সর্বোচ্চ ব্যাঙ্ক এখন ওপেন করতে পারে। দেখুন এখন ডিজিটাল যুগ। সুতরাং একজন ব্যক্তির দেখবেন নর্মালি 5 থেকে 4 টি তো সেভিংস অ্যাকাউন্ট আছে। ইভেন সরকার বলছে আপনি দুটি করুন বা 200 টি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট করুন তাতে কোনও অসুবিধা নেই। শুধু আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে যে ট্রানজাকশন হচ্ছে তা স্বচ্ছ হতে হবে। কোনরকম কোনও ভুল ট্রানজাকশন না হলে হবে।

বর্তমানে আমার মনে হয় যে, একজন ব্যক্তি যদি একাধিক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থাকা সেটা বরং খুব সুবিধাজনক। কারণ ধরুন আপনি একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে কোনও ট্রানজাকশন সময় আপনার কোনও ট্রানজাকশন ফেলিওর হল বা আপনার ব্যাঙ্কের সার্ভারে কোন প্রবলেম হল তাহলে কিন্তু আপনার ব্যাঙ্কের সার্ভারের জন্য আপনার পেমেন্ট বা ওই গুরুত্বপূর্ণ কাজটি কিন্তু আটকে যেতে পারে। আপনি যদি দ্বিতীয় কোন ব্যাঙ্ক এ অ্যাকাউন্ট থাকে আপনি সেখান থেকে ট্রানজাকশন করে ওই সমস্যা থেকে মুক্তি পেতে পারেন। সুতরাং আমি আপনাদেরকে বলব অবশ্যই আপনারা মাল্টিপল ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট রাখুন এবং এতে আপনার সেভিংসে নানারকম অপশন খুঁজে পান।

বিভিন্ন ব্যাঙ্কে নানা রকম স্কিম থাকে যেটি আপনার একটি ব্যাঙ্ক থেকে আপনার নাও পেতে পারেন। সুতরাং স্কিম ওয়াইজ আলাদা আলাদা ব্যাঙ্ক বাছায় করতে পারেন। যেখানে ইন্টারেস্ট বেশি সেই সমস্ত ব্যাঙ্ক আপনারা চুস করতে পারেন এবং সেখান থেকে আপনারা আলাদা আলাদা স্কিম ওয়াইজ ইনভেস্ট ও করতে পারেন। এতে আপনাদেরই অনেক সুবিধা হবে। মনে রাখবেন শুধুমাত্র ডিজিটাল প্রলোভনের ফাঁদে পড়ে আপনারা অনলাইন ভেরিফিকেশনের মাধ্যমে বা অনলাইনে কোনওরকম কোনও চমক দেখে কোন ও রকম ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট অ্যাপ্লাই করার আগে অবশ্যই সেটাকে ভালো করে যাচাই করবেন। সেটি কোন স্ক্যাম হচ্ছে না তো। কারণ বর্তমানে অনেক জায়গাতেই ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ওপেনিং বা ওটিপি ট্রানজ্যাকশনের মাধ্যমে প্রচুর ফল্ট হয়ে থাকে। সুতরাং সতর্ক ভাবে আপনি এক বা একের অধিক আপনি ইউপিআই ট্রানজাকশন করুন বা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ওপেন করুন। তাতে কোনওরকম কোনও অসুবিধা নেই।

আমি আশা করব আপনারা ব্রাঞ্চ ভিজিট করে যতটা পারবেন আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ওপেন করুন এবং তাতে বিভিন্ন রকম স্কিমে আপনি ইনভেস্ট করুন ।